청년희망적금 만기자라면 청년도약계좌로 환승할 수 있습니다. 청년도약계좌 환승의 혜택과 조건, 일시납입 방법과 계산기, 신청 절차와 일정 등을 알려드립니다.
청년도약계좌 환승이란?
청년도약계좌는 정부가 청년층의 자산형성을 지원하기 위해 마련한 정책상품입니다. 청년도약계좌에 가입하면, 월 최대 70만 원까지 납입할 수 있고, 정부에서는 납입액의 3%~6%에 해당하는 기여금을 매달 지급해 줍니다. 또한, 비과세 혜택과 중도해지 시 혜택도 제공됩니다.
청년도약계좌 환승이란, 청년희망적금의 만기 수령금을 청년도약계좌에 일시납입하는 것을 말합니다. 청년희망적금은 2년간 월 최대 50만 원까지 납입할 수 있는 정책상품으로, 정부에서는 납입액의 20%에 해당하는 지원금을 만기 시 지급해 줍니다. 청년희망적금에서 청년도약계좌로 환승하면, 다음과 같은 혜택을 받을 수 있습니다.
● 정부에서 매달 5년간 지급하는 기여금 중 일시납입한 만큼을 일시에 지급해 줍니다.
● 일시납입한 금액을 월 납입금액으로 나눈 기간 동안은 적금을 내지 않아도 됩니다.
● 일시납입 전환기간 동안에는 유지심사 결과와 무관하게 매칭 비율이 동일하게 유지됩니다.
청년도약계좌 환승의 조건과 방법은?
청년도약계좌 환승을 하려면, 다음과 같은 조건을 충족해야 합니다.
● 청년희망적금을 만기까지 유지한 청년이어야 합니다.
● 청년도약계좌의 가입 요건을 만족해야 합니다. 즉, 만 19세~34세의 청년이고, 전년도 개인소득이 7,500만원 이하이며, 가구소득이 중위소득의 180% 이하이어야 합니다.
● 청년희망적금 만기일이 포함된 달의 다음 달까지 청년도약계좌를 개설하고 일시납입 신청을 해야 합니다.
청년도약계좌 환승을 하려면, 다음과 같은 방법을 따라야 합니다.
● 청년희망적금 만기 시, 청년희망적금을 해지하고 만기 수령금을 받습니다.
● 청년도약계좌를 취급하는 은행을 방문하거나 인터넷 뱅킹을 통해 청년도약계좌를 개설합니다. 청년희망적금에 가입했던 은행과 다른 은행에도 가입할 수 있습니다.
● 청년도약계좌 개설 시, 일시납입 금액과 월 설정금액을 선택합니다. 일시납입 금액은 최소 200만원에서 최대 청년희망적금 만기 수령금까지 가능하고, 월 설정금액은 40, 50, 60, 70만 원 중에서 선택할 수 있습니다. 일시납입 금액은 월 설정금액의 배수여야 합니다.
● 청년도약계좌 개설 후, 일시납입한 금액을 월 설정금액으로 나눈 기간 동안은 적금을 내지 않습니다. 예를 들어, 1,260만원을 일시납입하고 월 설정금액을 70만 원으로 선택했다면, 18개월 동안은 적금을 내지 않습니다.
● 일시납입 전환기간이 끝나면, 다시 월 최대 70만원까지 자유롭게 적금을 납입할 수 있습니다. 적금을 납입하지 않아도 계좌는 유지됩니다.
청년도약계좌 환승의 이득은 얼마나 될까?
청년도약계좌 환승의 이득은 다음과 같은 방법으로 계산할 수 있습니다.
청년도약계좌 환승 시, 정부에서 일시납입한 금액에 대한 기여금을 일시에 지급해 줍니다. 이 기여금은 일시납입 금액의 3%~6%에 해당하며, 총급여액이 2,400만 원 이하인 경우 6%, 2,400만 원 초과 3,600만 원 이하인 경우 5%, 3,600만 원 초과 6,000만 원 이하인 경우 4%, 6,000만 원 초과 7,500만 원 미만인 경우 3%입니다.
예를 들어, 총급여액이 2,400만원 이하이고, 청년희망적금 만기 수령금 1,260만 원을 일시납입하면, 정부에서는 75.6만 원(1,260만 원 x 6%)의 기여금을 일시에 지급해 줍니다.
청년도약계좌 환승 시, 일시납입한 금액에 대한 은행 이자를 받을 수 있습니다. 이 이자는 청년도약계좌의 금리에 따라 달라지며, 현재 평균 금리는 연 6%입니다.
예를 들어, 청년희망적금 만기 수령금 1,260만원을 일시납입하고, 월 설정금액을 70만 원으로 선택했다면, 18개월 동안은 1,260만 원에 대한 이자를 받을 수 있습니다. 이 경우, 18개월 동안 받는 이자는 약 113.4만 원입니다. (1,260만 원 x 6% x 18/12) 청년도약계좌 환승 시, 일시납입 전환기간 동안에는 유지심사 결과와 무관하게 매칭 비율이 동일하게 유지됩니다.
즉, 청년도약계좌 가입 시 적용된 기여금 매칭 비율이 일시납입 전환기간 동안에도 그대로 적용됩니다.
예를 들어, 청년도약계좌 가입 시 총급여액이 2,400만원 이하였고, 기여금 매칭 비율이 6%였다면, 일시납입 전환기간 동안에도 기여금 매칭 비율이 6%로 유지됩니다. 만약 총급여액이 2,400만 원을 초과하게 되더라도, 일시납입 전환기간 동안에는 기여금 매칭 비율이 감소하지 않습니다.
이러한 이득을 고려하여, 청년도약계좌 환승의 수익을 계산해 보겠습니다. 청년도약계좌 환승의 수익은 다음과 같은 공식으로 구할 수 있습니다.
청년도약계좌 환승 수익 = 정부 기여금 + 은행 이자 - 청년희망적금 만기 수령금
이 공식을 적용하여, 청년희망적금 만기 수령금 1,260만원을 일시납입하고, 월 설정금액을 70만 원으로 선택한 경우의 수익을 계산해 보겠습니다.
청년도약계좌 환승 수익 = 75.6만원 + 113.4만 원 - 1,260만 원 = -71만 원
즉, 이 경우에는 청년도약계좌 환승을 하면 손해가 나는 것으로 나타납니다. 이는 청년희망적금의 정부 지원금이 20%로 매우 높기 때문입니다. 따라서, 청년도약계좌 환승의 이득을 높이려면, 다음과 같은 방법을 사용할 수 있습니다.
월 설정금액을 최대한 높게 설정합니다. 월 설정금액이 높을수록 일시납입 전환기간이 짧아지고, 그만큼 정부 기여금과 은행 이자가 증가합니다. 예를 들어, 청년희망적금 만기 수령금 1,260만 원을 일시납입하고, 월 설정금액을 40만원으로 선택했다면, 일시납입 전환기간은 31.5개월이 되고, 정부 기여금은 75.6만원, 은행 이자는 189.9만원이 됩니다. 이 경우, 청년도약계좌 환승 수익은 5.5만원이 됩니다.
총급여액을 최대한 낮게 유지합니다. 총급여액이 낮을수록 기여금 매칭 비율이 높아지고, 그만큼 정부 기여금이 증가합니다. 예를 들어, 청년희망적금 만기 수령금 1,260만원을 일시납입하고, 월 설정금액을 70만 원으로 선택했지만, 총급여액이 2,400만 원을 초과하여 기여금 매칭 비율이 5%로 감소했다면, 정부 기여금은 63만 원이 되고, 청년도약계좌 환승 수익은 -123.6만 원이 됩니다.
청년희망적금 만기금액, 이자, 세금 총정리
청년희망적금은 19세에서 34세 사이의 청년들을 대상으로 하는 2년 만기 적금입니다. 청년희망적금은 기본 연 이율이 5%이고, 은행별로 우대금리를 받을 수 있어서 최대 6%까지 이자를 받을 수 있
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마무리
청년도약계좌 환승의 이득은 다양한 요인에 따라 달라집니다. 청년희망적금 만기 수령금, 월 설정금액, 총 급여액, 금리 등을 고려하여 청년도약계좌 환승의 수익을 계산해 보세요. 청년도약계좌 환승의 수익을 계산하는 데 도움이 되는 청년도약계좌 계산기을 이용하실 수 있습니다. 청년도약계좌 환승은 청년희망적금 만기일이 포함된 달의 다음 달까지 신청할 수 있으니, 신청 기간을 놓치지 마세요. 청년도약계좌 환승의 이득을 따져보고, 자신에게 맞는 결정을 하시길 바랍니다.